複利って何？

 

米国インデックスファンドに積立投資

 

iDeCo 2.3万円/月

• 楽天全米株式バンガード楽天ＤＣ 100%
• 楽天全世界株バンガード楽天ＤＣ 25%

積立NISA 3.3万円/月 + 5-10万円〜/月

• eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 100%
  利回り 7%を目指した攻めの投資
• eMAXIS Slim 全世界株(オールカントリー) 25%
  趣味。米国だけでなく世界全体にも期待したい

こんな割合で毎月積み立て。

 

世界株は辞めました。

中国に期待できなくなったので、米国に投資を集中させます。

 

積立 投資信託

• eMAXIS Slim NASDAQ100 2-5万/月

 

米国高配当, 連続増配ETF 10-20万〜/月 自分年金を作る

1,500万円をVYMに入れておけば30年後には20万円/月の自分年金は作れる想定🐱

 

毎月10-20万円分を25%暴落の指値で設定して積立てていく。

設定値の変更は毎月1日に行うことで、

暴落時に25%オフで自動購入する。

将来と日々のキャッシュフローを豊かに。

業績が良く将来的な継続性があり、増配しているETFのみを買う。

	VIG	VYM	HDV	SPYD
平均増配率(3年)	6.17%	6.57%	6.56%	-2.02%
平均増配率(5年)	4.80%	6.27%	4.38%
平均増配率(8年)			6.89%
平均増配率(10年)	10.87%	10.29%
平均分配金利回り(5年)	2.12%	3.26%	3.42%	約4.95%
平均分配金利回り(10年)	2.21%	3.27%
株価上昇率(5年)	81.55%	37.09%	19.43%	12.58%
経費率	0.06%	0.06%	0.08%	0.07%
純資産	7兆円	4.3兆円	0.8兆円	0.5兆円
銘柄数	180	400	70	80
対象	・10年以上の連続増配 ・好業績の名門増配等株銘柄群	・高配当利回り ・平均以上の大型株	・高配当利回り ・財務健全	・高配当利回り ・S&P500 ・上位80社
指数	ナスダック米国ディビデンドアチーバーズセレクト指数	FTSE High Yield Index	モーニングスター配当フォーカス	S&P500 High Devidend Index
配当月	3, 6, 9, 12	3, 6, 9, 12	3, 6, 9, 12	3, 6, 9, 12
リバランス月			3, 6, 9, 12	1,7
運営会社	バンガード	バンガード	ブラックロック	ステートストリート
設定日	2006年4月	2006年6月	2011年3月	2015年10月
備考	様子見		銘柄の入れ替わりが激しい。アクティブ運用気味	歴史が浅く、暴落幅でかい。 → ギャンブル性高。今後の増配率に注目
優さんのポートフォリオ割合	0%	100%	0%	0%

VYMだけで良いと思ってる🐱

 

• VIG
  10年以上の連続増配米国株で構成。好業績であり将来高配当になる可能性が高い名門増配当株銘柄群。
  ・P&G … 一般消費財
  ・Johnson & Johnson … 医薬品, ヘルスケア
  ・Walmart … 小売最大
  ・Microsoft … OS, クラウド
  ・United Healthcare Group … 医療保険
  ・Mcdonald’s … ハンバーガー
  ・Visa … クレジット
  ・Oracle … IT
  ・Costco … 小売
  ・Comcast … メディアエンタメ、ケーブルテレビ、情報通信。
  ・Abbott … ヘルスケア
• VYM
  400銘柄。セクターの分散高。金融の比重が20%超えで高い。
  ・Johnson & Johnson … 医薬品, ヘルスケア
  ・Exxon mobil … 石油, 総合エネルギー
  ・Cisco … IT/ネットワーク
  ・Intel … CPU
  ・J.P. Morgan … 金融
• HDV
  生活必需品、エネルギー。好業績企業で構成。アクティブファンド感はある
  ・Johnson & Johnson … 医薬品, ヘルスケア
  ・Exxon mobil … 石油, 総合エネルギー
  ・Verizon Communications Inc. … 通信大手
  ・pfizer … 医薬品, ヘルスケア
  ・COCA COLA … コカコーラ
  ・PEPSI … ペプシコーラ
  ・Chevron Corporation … 石油
• SPYD
  高利回りだけどコロナ禍で暴落が激しく回復が遅かった。
  ポートフォリオの1割以下にする
  ・Qualcomm … 半導体設計開発
  ・XEROX … 印刷機器
  ・COTY … 化粧品、スキンケア、フレグランス
  ・Seagate… ハードディスク、SSD、フラッシュメモリ
  ・Western Digital … ハードディスク、SSD、フラッシュメモリ
  ・Altria … タバコ
  ・Ford Motor … 自動車, EV

 

ここが良くまとまってる🐱 (外部サイト)

徹底比較！HDV/SPYD/VYM/VIGの特徴を解説！勝ち組のETFは？パターン別のオススメも公開！【2021年9月版】

インデックスの投資信託と高配当ETF投資もやる理由

パフォーマンスははるかにインデックス投資の方が良い。ならインデックスの投資信託だけで良いことになるが、10年単位の暴落時に投資信託だけやっていた場合は、取り崩すと損を大きくしてしまうのでかなり取り崩しがしにくい。

その時に高配当ETFもやっていれば、３ヶ月に1度まとまって配当金を得られるので、暴落時に投資信託を取り崩さずに配当金だけでも生活できる。

 

国内高配当ETF

• iシェアーズ　MSCI ジャパン高配当利回り ETF（1478）
• iシェアーズJPX日経400 ETF（1364）

税金と分散を考えると国内高配当ETFがベスト

米国高配当のVYMの比率を高めに国内高配当を組み合わせる戦略

 

生活防衛資金として200万

200万以上の溢れたお金は余力資金として、

暴落時にぶっ込んで良いこととする自分ルール。

 

余力資金

残りは余力資金として、流動資産として預金として保有します。

30%-50%の暴落時に、底を売ってからぶっこみます。

暴落時にも配当が安定して出やすい高配当ETFであるHDV, VYM, SPYDあたりを買っていく。

 

出口戦略① 投資信託取り崩し 4%ルール

 

資産残高の４％ずつ毎年取り崩していけば長持ち…

どころか取り崩し前よりむしろ増える場合まである🐱

 

出口戦略② 米国高配当ETF

VYM, VIGといった高増配ETFの配当で自分年金を作ります。

投資信託の取り崩しは元本が減っていくので、実際精神上悪いです。元本がライフラインでそれを取り崩しながら眠れるでしょうか？😨

だから利回りでは負けても、取り崩さなくて済む高配当、高増配ETFで配当金生活をするわけです。

これで将来の年金不安ともおさらばです＞＜

 

将来の年金について

2021年現時点で、年金は破綻しています。

最悪のケースで、将来は30-40%程度に減額されると予想しています。

 

厚生年金であれば、

現在の国民年金満額程度の6万円/月程度になってしまうと考えています。

だから、将来の年金では足りなくなるだろう15-20万円/月を投資で賄うわけです。

 

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